很多打算開店的網(wǎng)友肯定最缺少的是資金，但是又不想有大的資金投入。那錢從哪里來呢？看看拍拍貸吧。拍拍貸是什么？先看看?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，拍拍貸的客戶一般都通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)整個借貸過程。自2007年7月開始運營的拍拍貸網(wǎng)站，主要以P2P方式運作，同時引入社交網(wǎng)絡(luò)的概念，設(shè)計了在線競標(biāo)、在線資信審核等方案。有專家認(rèn)為，這樣的操作模式就是溫州標(biāo)會的網(wǎng)絡(luò)版。
公司注冊資本10萬元
《每日經(jīng)濟新聞》查詢發(fā)現(xiàn)，拍拍貸在工業(yè)和信息化部備案的主辦單位是 “上海代豐投資咨詢有限公司”，而上海市工商局顯示，該公司登記機關(guān)是上海工商局嘉定分局，注冊資本為10萬元。
為了解實際情況，記者來到代豐投資公司位于浦東張揚路188號的辦公地點，看到40平方米左右的辦公室內(nèi)，只有5個年輕人正在辦公。
代豐投資公司的主要運作平臺拍拍貸網(wǎng)站，界面設(shè)計和淘寶網(wǎng)類似，只不過是把淘寶網(wǎng)的買家和賣家的角色，換成了出借人和借款人，競拍的方式和淘寶網(wǎng)的拍賣也十分類似。
復(fù)旦大學(xué)金融研究員研究院周光友表示：“淘寶網(wǎng)在社會上有廣泛的認(rèn)知度和公信度，且有支付寶提供第三方安全保證。像(拍拍貸)這樣一家小型的投資咨詢公司從事類似虛擬銀行的金融服務(wù)業(yè)務(wù)，沒有經(jīng)過有關(guān)部門的批準(zhǔn)，也沒有機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，一旦出了問題，后果不堪設(shè)想。”
充值后 資金18天內(nèi)不能取出
記者注冊成為了該網(wǎng)站的會員。注冊完成后，網(wǎng)站上隨即彈出選擇支付寶或線上、線下銀行轉(zhuǎn)賬對拍拍貸賬戶充值的頁面。網(wǎng)站客服人員表示，充值成功后，出借人可以登陸拍拍貸網(wǎng)站查看賬戶明細(xì)。一業(yè)內(nèi)人士稱：“銀行轉(zhuǎn)賬后，這筆資金自然轉(zhuǎn)到了拍拍貸的名下。表面上看，資金轉(zhuǎn)到出借人在拍拍貸的賬戶上，實質(zhì)上拍拍貸成了資金的支配人，可以隨時取現(xiàn)。”清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院教授張?zhí)諅ケ硎荆?ldquo;這樣的操作模式有非法集資的嫌疑。”
出借人的競標(biāo)期間一般15天，競標(biāo)期滿資信調(diào)查3天。這18天左右時間段內(nèi)，出借人的資金不能從拍拍貸的賬戶取出，而且不計利息。律師董正偉認(rèn)為：“網(wǎng)站利用18天的真空期占用客戶的資金可以增加現(xiàn)金流，不過這也有侵占客戶資金的嫌疑。隨著網(wǎng)站人氣的上升，平臺上聚集的資金會增加，產(chǎn)生挪用客戶資金等行為的風(fēng)險也加大。”
借款人逾期不還 公司不擔(dān)責(zé)
經(jīng)記者粗略統(tǒng)計，拍拍貸網(wǎng)站上現(xiàn)有243名借款人，借款金額3000元到30000元不等，借款期限1個月到1年不等，每期利率為10%至27%。北京市中銀律師事務(wù)所律師董正偉表示，27%的融資利率需要50%至80%的利潤率做支撐，融資成本給借款人的經(jīng)營造成了很大的壓力。
客服人員馬小姐表示，拍拍貸根據(jù)每個借款人上傳的資料進(jìn)行身份認(rèn)證和信用審核，不采取面對面交流和上門考察的方式。其網(wǎng)站公布的《借出人注冊協(xié)議》顯示，借款人逾期不還，拍拍貸不承擔(dān)任何損失，只能通過電話、網(wǎng)上黑名單等途徑協(xié)助催收，或者向出借人推薦第三方催收公司。
周光友表示，推薦第三方催收公司這樣的方法也要用上，只能從另一個側(cè)面說明該網(wǎng)站是民間地下錢莊的網(wǎng)絡(luò)版。
張?zhí)諅ケ硎?，沒有資產(chǎn)抵押，單憑信用擔(dān)保貸款對出借人來說風(fēng)險很大。而拍拍貸不對借款人提供信息的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，借款人逾期不還只是協(xié)助催繳，這些對出借人來說都是不利的。
如果你真的需要錢倒是可以去貸貸看，如果你錢多的話，也可以去放貸。但是高利潤都陪伴著高風(fēng)險。所以做決定錢你一定要自我評估一下。
